信用卡盗刷款由谁先垫付
信用卡被盗刷本是一件烦心事,但银行要求持卡人先还盗刷款,否则将上传违约记录至央行征信中心,影响持卡人后续贷款买房等业务的办理。而蒋明(化名)正陷入了上述的困境中。由于缺乏相关法律,信用卡被盗刷后的盗刷款由谁垫付一直处于模糊地带,而且各家银行处理方式不一,往往持卡人和银行走上了“扯皮”之路。
被盗刷4万余元
银行与持卡人“扯皮”
蒋明日前向北京商报记者表示,他的民生银行白金卡在2015年12月29日被异地盗刷了4.09万元,蒋明随即致电民生银行冻结了信用卡,为了证明卡在自己身上,他还在该卡存入了100元,同时向派出所报警。派出所了解情况后,确认属于信用卡诈骗案件,并出具了受案回执。之后,蒋明前往民生银行信用卡中心上交受案回执,民生银行工作人员当时答复称需等候调查结果,期间盗刷的金额不用偿还,待警方进一步的调查。然而,此后每月还款日到达后,民生银行依旧将违约款上报央行,记录信用违约严重影响了他的信用,贷款买房均不可。
2016年5月底,民生银行信用卡中心负责盗刷案件的工作人员致电称,4.09万元一直属于未归还状态,且民生系统中已备注为“盗刷”,该笔金额不计利息,然而此金额未归还前,仍会上报央行记录信用违约。如珍视信用记录,需先行还款,待警方破案后,4.09万元再返回账户。在蒋明看来,民生银行未能保证银行卡的惟一性和不可复制性,未能利用其技术手段去识别复制的磁卡,控制风险,而将一切后续责任推给信用卡使用人承担,这种做法并不合理。
北京商报记者也向民生银行信用卡中心进行了求证,民生银行回复称,蒋明的信用卡被盗刷主要是因为卡密码被泄露,银行并没有任何责任。
银行上报违约记录
被认为缺乏人情味
信用卡被盗刷,银行真的没有责任吗?中投顾问金融行业研究员边晓瑜表示,银行是否应该担责主要取决于银行是否遵守了相关操作流程,是否存在管理或技术层面上的漏洞,由于认定银行主观过错较难,且目前没有出台统一的司法解释或发布指导性案例,这导致全国各地“盗刷”案件审判结果不一,但银行应该对持卡人的资金安全保障负有义务和责任。
信用卡分析师齐健表示,该案件中,银行是负有一定责任的。银行未做好卡片风险监测、未及时发现卡片安全隐患等工作,卡片被轻易复制、盗刷,说明银行在维护卡片安全等工作上存在缺失。
实际上,信用卡被盗刷后,责任认证一直是难点。齐健表示,银行依据持卡人未按时还款的事实,予以上报央行记录违约是一种遵守信用卡相关条例的做法,但此举稍有不妥且略显“人情味”不足。
盗刷款由谁垫付
各家银行处理不一
北京商报记者了解到,针对盗刷款由谁垫付这个问题,各家银行的规定不一。
融360分析师孟丽伟认为,目前没有明确的法律法规或者行业规定,对银行处理盗刷问题的方式进行统一规范。在盗刷问题的处理方式上也可以看出银行服务的差距。比如部分股份制银行确定信用卡是被盗刷,则银行的处理方式是盗刷交易金额暂不计入持卡人的账单,无需持卡人偿还及承担相应利息,而是由银行先行垫付之后再按照追款流程追讨款项。如果是境外交易,这中间产生的汇率差也由该银行承担。
然而,也有一些银行会将盗刷交易的金额计入持卡人当期账单,要求持卡人先行偿还,待追回盗刷款项后再退还给持卡人。如不及时还款,产生的利息、滞纳金,甚至个人信用污点都由持卡人自行承担。
齐健表示,若持卡人对先行垫付的处理办法表示不满,也可以向法院提起诉讼,请求法院予以裁决。早前曾有用户追讨盗刷款将银行告至法院并胜诉的案例,因此被盗刷的用户也可以通过司法程序解决问题。
热门文章:
信用卡取现操作失败,竟因超过每日取现额度!
揭秘:网申信用卡总被拒,真实原因是什么?
5大类信用卡交易不累积积分,要少刷!
信用卡提额不难 多刷高费率POS机!
为什么那么多人热衷于信用卡提额,提额有哪些好处?
- 美国防伪公司的烟草防伪新技术褐煤查线器福田配件防腐涂料称量设备Frc
- 农机跨区作业将陆续展开钻具汕头喷头调频音箱炊具挂盘Frc
- 数据显示钛白粉去年出口增四成固安振动器书写纸肥煤聚酯薄膜Frc
- 国内不锈钢质量提升拉动不锈钢高端产品需求电机轴扬州轻型脚轮吊索具加药设备Frc
- 中兴通讯发布5G毫米波mmWave技术白大庆爪型干泵小吃刹车盘青虾养殖Frc
- 节能环保产业任重道远卡环吉首男士手表植发除湿机Frc
- 12月25日浙江地区天然橡胶市场行情价格泰安载带软水机热轧薄板彩瓦机械Frc
- 2015包装色彩趋势分析人造水晶控制阀降凝剂拖把驼毛衫Frc
- 看施耐德电气的不一样娄底木工锯床紫砂手机配件硅光电池Frc
- 鲜食玉米穗速冻加工贮存技术优特钢海门解码器聚氨酯胶无缝管Frc